虽然空放贷款不一定违法，但高利贷部分不受法律保护。根据《人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，民间借贷的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍。超过此限度的利息不受法律保护。
借款人还款时应注意什么？
借款人还款时一定要“还给”借款合同或者欠条等凭证上载明的出借人(这点对出借人具有同样的意义，即出借人必须把借款提供给借款合同或者欠条等凭证上载明借款人)，除非出借人出具授权书委托借款人将该还款交给其他人或者转入其他人的账户。借款人切勿仅凭出借人的口头指示将借款还给其他人或者转入其他人的户头。切记，如果借款人没有“还对对象”，那么该笔债务很可能并没有“还清”。
但是，借款人将还款直接交给出借人配偶或者打入出借人配偶的账户，如果是小额借贷，根据夫妻日常生活代理权规定，应该没有问题;但是如果是大额的借贷，是否适用夫妻日常生活代理权则不无争议，风险还是比较大。
私人借款的特点有哪些？
1. 灵活性高：私人借款通常不受金融机构的严格规定约束，借款条件和金额可根据双方需求进行灵活调整。
2. 手续简便：相比于金融机构的贷款，私人借款手续相对简单，减少了繁琐的审核流程。
3. 利率差异：私人借款的利率通常受到双方协商的影响，可能会高于或低于金融机构的贷款利率。
4. 基于信任：私人借款多数基于亲友、同事间的信任关系，这种信任是借贷关系稳定的重要因素。
2、银行贷款渠道
银行相比于其他两种渠道来说，是容易接受的贷款渠道。银行贷款渠道的主要特点是手续复杂、流程长、条件严格、周期短等特点。在银行贷款各方面都比较放心，不用担心没有看清合同后要承担高额利息掉入诈骗陷阱，甚至不用担心自己实在还不起钱的时候有人拿刀到你家门口对你进行恐吓。但是，银行也不是所有人都适合选择的一种贷款渠道，一方面因为申请条件苛刻，限制性条款太多，手续过于复杂，费时费力，有时可能跑一年也跑不下来;另外，借款期限相对较短，长期投资很少能贷到款;后，借款额度相对也小，通过银行解决企业发展所需要的全部资金是很难的。特别对于在起步和创业阶段企业，贷款的风险大，是很难获得银行借款的。银行贷款主要还是个人住房贷款，或者商业性贷款比较合适。