抵押与无抵押

一、从贷款性质上来讲，无抵押贷款属于信用贷款，抵押贷款属于保证（或担保）贷款；

二、从贷款利率上来讲，无抵押贷款的利率会远远高于抵押贷款的利率。一般利率会是抵押贷款2-3倍。

三、从贷款年限上讲，无抵押贷款的年限比较短，一般不会超过3年。抵押贷款年限可长、可短，可以是一年的，也可以长至20年。还款压力较小。

四、从贷款金额来讲：无抵押贷款金额一般都比较小，它是根据贷款人的工资、流水、负债等来进行评判的。从而决定贷款金额。

抵押贷款主要是根据抵押物的价值来确定贷款金额，如果贷款金额比较大，还要考量贷款人的还款能力。

五、从贷款发放的时间来讲，无抵押贷款贷款审批时间较短，一般3-5天就能拿到贷款；抵押贷款从审批---抵押登记---放款，需要2-3周的时间。

办理抵押消费业务也就成为一些消费者的必然选择，链家地产副总裁林倩提醒消费者，除选择普通的抵押消费贷款外，根据个人具体情况，可选择不同特殊类型的贷款产品：

月还款能力较弱者：适合置换式房贷

置换式房贷可将贷款年限延长至30年，区别于普通抵押消费贷款20年的期限，分摊了月还款压力，适合月还款能力较弱的年轻人。

偿还拆借资金额度高者：适合净值贷款

部分购房者临时多了拆借筹措资金购房，因此偿还的额度也较高，做抵押消费时，要求贷的额度较高才能有偿还临时拆借款的能力。这种情况适合选择净值贷款，这种产品贷款成数可达8成，要求抵押房产在五年以内90平方米以下。

月还款能力不稳定者：适合循环贷

由于抵押消费贷款更倾向于针对房产本身审核，因此对于部分月收入和贷款偿还能力不稳定的人群来说，循环贷是更好的选择，即将住房抵押给银行，就可获一定的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。这种方式，可以保证手里有一定的“余钱”。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。

由于信用贷款风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

信用贷款业务，主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。

国内有信用贷款产品的银行有招商银行，花旗银行，渣打银行，平安银行，宁波银行等 。

信用贷款（信用借款）在国内正蓬勃开展。虽然时间不长，但各方都积极推出产品争抢市场。贷款公司的信用贷款，额度大约2-30万，利率1.5%-3%。贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷，这类产品的特点是速度快，额度很灵活，但是成本被隐藏在手续费等收费项目上，实际贷款成本远高于对外宣传的利率。

担保公司的信用贷款，是通过担保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用贷款。额度一般可到达30万，费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费。正规的担保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息，这也是辨别担保公司是否正规的一个标准。P2P借贷理财平台，额度不会太高，速度介于贷款公司和银行之间，特点是可以通过网络完成贷款手续，可以通过网银或支付宝等还款，但是费率并不确定。