银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录,也称银行卡存取款交易对账单。简单来说,就是你的银行卡上的每一笔存款、取款、消费、转账信息等所形成的银行卡交易清单,就是银行流水。
根据账户性质不同,银行流水可以分为个人流水和对公流水。通常来说,普通上班族的流水是个人流水,而像一些中小企业主、个体商户的流水是对公流水。
那为什么说银行流水对于贷款比较重要呢?为什么很多时候你的流水就决定了你的贷款成败呢?因为银行可以通过流水来审查个人是否有稳定的收入,是否有能力偿还债务。一般而言,对于普通的工薪阶层,银行主要是会看你的工资流水以及每月的账户余额、账户的日均余额,通过这一系列的信息来测算出你是否有足够的还款能力,如果没有,那么你就很有可能被拒贷。毕竟,银行是不会做亏本买卖的,借款也是借给有还款能力的人的,所以,银行流水不过关,你就要注意了!
银行流水中有哪些需要注意的问题?
很多人以为自己的银行流水是工资流水,所以贷款就万事大吉了?并不尽然。随着大众理财观念的升级,很多人习惯工资一到手就立马转到理财产品里,比如我们常说的余额宝,但其实这种“快进快出”的流水,银行根本不承认啊!因为银行很可能会认为你每月有固定的大额开支,在还款能力上存在问题,进而对你拒贷,所以想要有效的银行流水一定要避免快进快出!
那么,除此以外,我们还需要注意什么呢?
1.保证每个月固定时间有固定金额存入
一般来说,在办理贷款时银行会要求借款人提供3-6个月的工资流水,以此来评估借款人的收入稳定性和还款来源的持续性,因此圈-哥提醒大家银行卡中连续3个月或6个月有金额存入,并且保证余额不为零,这样才更易获得银行的认可。
2.存储时间不要少于24小时,存取间隔时间长一点
快进快出、即存即取的银行流水是银行所不认可的,所以如果你想要一份有效的银行流水就要保证这笔钱在你的卡内存储的时间要长一点。圈-哥建议存储时间不要少于24小时,并且尽量保证存取间隔时间长一点,这样能有效避免即存即取所带来的问题,保证银行流水的有效性。
3.多存少取,保证卡内每月有一定余额
很多人在存取款时喜欢少存多取,但其实这种方式对于申贷来说没有好处,正确的姿势是多存少取,也就是说你存入的金额要大于你取现的金额,这样银行在评估你的还款能力时才不至于出现问题。
假设你申请贷款后每月的还款金额是2500元,那么在申贷前你就要保证你每月卡内的余额要大于2500元,这样才能充分保证你有能力还款,但如果你每月卡内的余额只有几百元,那么银行就会怀疑你的还款能力不足,想要成功申贷就有点悬了,所以余额越多,你获取贷款的可能性就越大!
转账流水
转账流水是通过柜台、网络或网银转账的交易记录所形成的流水,通常来说只有部分银行、放贷机构才会认可。一般银行更关注结息即你存款在银行每天所产生的利息(也称过夜流水),每个季度结算一次,当天入账当天转出的不算!